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财富管理的“疤痕效应”与新时代的平衡术

摘要: 在经济的波涛中,每个人或许都曾在某个时刻遭遇过“疤痕效应”——那些经济创伤,即便伤口愈合,也在心理与外界认知上留下了深刻的印记。投资者们,尤其如此,经历了收入波动、资产缩水、投资浮亏等一系列挑战后,财 ...

在经济的波涛中,每个人或许都曾在某个时刻遭遇过“疤痕效应”——那些经济创伤,即便伤口愈合,也在心理与外界认知上留下了深刻的印记。投资者们,尤其如此,经历了收入波动、资产缩水、投资浮亏等一系列挑战后,财富管理的心态与行为正悄然发生变化。

从“高收益”到“高稳健”的转变

近年来,随着市场环境的变迁,投资者的风险偏好显著调整。央行最新数据显示,截至今年6月末,人民币存款余额已达295.72万亿元,同比增长6.1%,上半年新增存款中住户存款占据大头,达9.27万亿元。这一趋势在银行零售AUM的构成中尤为明显,个人存款占比逐年攀升,至2023年末已超六成。与此同时,增额终身寿险尽管利率下调,依旧受到市场追捧,反映了投资者对于“高稳健”产品的强烈需求。

现金流与“心理富足”的双重重视

“疤痕效应”之下,投资者对现金流的保障与“心理富足”的追求日益凸显。他们开始意识到,稳定的现金流是提升生活质量和心理安全感的基石。这种变化不仅体现在消费观念上,更深刻影响着资产管理策略。从追求资产增值到重视心理满足,投资者们逐渐将幸福生活的定义纳入财富规划之中,探索如何在资产配置中实现“心理账户”的富足。

财富管理“中收”的挑战与机遇

然而,这一转变给财富管理行业带来了前所未有的挑战。低利率环境、资产荒以及“降费潮”的接连冲击,使得银行、公募基金、保险等机构的财富管理“中收”承受巨大压力。存款虽能贡献AUM,但对“中收”的贡献有限;基金与银行理财规模虽有回升,但费率下调导致收入减少;保险销售的“报行合一”政策更是直接压缩了佣金空间。

面对这些挑战,财富管理行业需要寻找新的破局之道。一方面,机构需更加深入地理解投资者的真实需求,将“用户思维”贯穿于产品设计、服务提供及风险管理的全链条中;另一方面,积极探索多元化、定制化的财富管理方案,以满足投资者对于稳健收益与心理富足的双重追求。

平衡术:投资者体验与“财富中收”的双赢

在投资者情绪普遍转向“稳健”的当下,财富管理业务如何在保障投资者体验的同时,实现“财富中收”的稳步增长,成为亟待解决的问题。或许,关键在于构建与投资者利益高度一致的财富管理体系,通过透明的信息披露、专业的投资建议、灵活的产品组合,以及个性化的服务体验,赢得投资者的长期信任与支持。

随着中报季的临近,各家银行将如何交出自己的答卷,无疑将成为市场关注的焦点。在这场财富管理的“平衡术”中,谁能更精准地把握投资者脉搏,谁就能在未来的竞争中占据先机。

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已有10条评论

最新评论...

亲爱的白小兔2024-7-24 06:16引用

解答

张居正2024-7-23 23:43引用

文章写得生动有趣

穆鱼石2024-7-23 19:13引用

说得对极了!

社区议员2024-7-23 01:44引用

我觉得文章中的某些论点可能不够全面。

呆哥哥2024-7-23 00:26引用

虽然我尊重您的观点,但我有不同的看法。

人可何晃2024-7-22 11:20引用

见解深刻,赞同!

暖妈2024-7-22 08:46引用

言之有理,支持!

董平2024-7-21 21:07引用

见解独到,学习了深刻,值得一读。

艳燕2024-7-21 07:19引用

就是这个道理!

獒爸爸2024-7-21 01:03引用

见解独到

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本文作者
2024-7-20 15:20
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